Ex-funcionário do Deutsche Bank confessa desvio de US$ 730 mil de clientes ricos

Um ex-chefe de equipe de private banking do Deutsche Bank em Frankfurt confessou nesta terça-feira (25) ter desviado mais de 626 mil euros — cerca de US$ 729.950, ou aproximadamente R$ 3,76 milhões na cotação atual — de clientes ricos ao longo de um ano e meio. O homem de 39 anos, identificado pela legislação alemã apenas como Sven R., compareceu a um tribunal de Frankfurt acusado de abuso de confiança qualificado e detalhou um esquema que se apoiou em falhas sistêmicas nos controles internos da instituição.

"Traí a confiança que as pessoas — clientes, colegas e supervisores — depositaram em mim durante anos", disse Sven R. "Arrependo-me de cada uma das transferências."

Como o esquema funcionava por 18 meses sem ser detectado

A fraude começou no final de 2023 e só foi descoberta na primavera de 2025. Sven R. se aproveitava da rotina do segmento de private banking, no qual clientes de alta renda frequentemente solicitavam transferências por telefone ou e-mail — e os gerentes de conta relutavam em exigir o uso de internet banking ou fax, segundo o próprio réu.

Embora as normas internas do Deutsche Bank exigissem autorização de dois funcionários para transferências a partir de 2,5 mil euros, Sven R. afirmou ao tribunal que, na prática, as operações eram frequentemente realizadas sem a verificação por meio de uma chamada de confirmação. Ele descreveu essa burla como uma "prática habitual e conhecida na instituição financeira".

Para obter a segunda aprovação necessária, o ex-gerente manipulava e-mails de clientes e os encaminhava a um colega. Os recursos desviados iam para contas no Deutsche Bank que pertenciam à sua sogra, mas eram controladas por ele. A partir daí, o dinheiro era transferido para outra instituição financeira, onde Sven R. tentava obter lucros rápidos com operações de derivativos para poder devolver as quantias. O plano fracassou. Ao final do esquema, ele havia perdido quase tudo e ficado com apenas 48 mil euros.

"Ele começou com transferências que variavam de 50 mil a 81,5 mil euros e, mais tarde, também retirou quantias menores, de 2,5 mil euros, de um espólio."

A tática do "cliente rico não percebe"

Cerca de meia dúzia de clientes foi alvo da fraude, incluindo milionários. A estratégia de Sven R. era deliberada: ele escolhia clientes mais abastados porque havia a chance de que eles não notassem a perda de quantias que, para eles, eram "relativamente baixas".

Quando algum cliente percebia a movimentação irregular, o ex-gerente devolvia o dinheiro alegando falhas internas do banco. Para cobrir essas devoluções, ele usava fundos de outros clientes — uma espécie de pirâmide financeira interna que, em certo momento, escapou do seu controle.

O Deutsche Bank, em comunicado enviado por e-mail, afirmou lamentar o incidente em sua unidade de Frankfurt, causado pelas ações de um único funcionário, que foi demitido com efeito imediato. Todos os clientes afetados foram notificados e indenizados.

Terceira operação policial contra o banco em 2026

O caso de Sven R. não é isolado. Em julho deste ano, promotores de Frankfurt realizaram uma operação de busca e apreensão na agência do banco em Frankfurt como parte da investigação. Os investigadores buscavam informações sobre se os controles internos do Deutsche Bank eram suficientemente robustos.

A operação foi a terceira redada que atingiu o banco em 2026. Anteriormente, em julho, cerca de 70 investigadores registraram as sedes do maior banco alemão em uma investigação por suposta evasão fiscal vinculada a operações cum-cum — prática controversa utilizada em torno das datas de pagamento de dividendos. As transações sob suspeita foram realizadas pela Postbank entre 2008 e 2010, instituição que o Deutsche Bank começou a adquirir em 2010 e só integrou completamente em 2024.

O banco tenta marcar distância das operações da Postbank, argumentando que ocorreram antes da absorção efetiva do negócio. Mas a documentação, os sistemas e as eventuais responsabilidades patrimoniais acabaram incorporados ao grupo — e a terceira redada em sete meses reabre dúvidas sobre a governança da instituição justamente quando ela havia conseguido recuperar beneficios, cotação e credibilidade.

O que está em jogo no julgamento

Sven R. declarou ao tribunal que iniciou o esquema após enfrentar dificuldades financeiras em 2023. Ele havia perdido as economias da família, no valor de 50 mil euros, em apostas de alto risco. Paralelamente, seu terceiro filho nasceu e a casa da família precisava ser reconstruída.

Diante da confissão, da situação familiar e da disposição em reparar o dano, o tribunal poderá considerar não aplicar pena de prisão efetiva. A juíza presidente Eva Livesey-Wardle indicou durante a audiência que uma pena com suspensão condicional é possível. Sven R. firmou um acordo com o Deutsche Bank para restituir o dinheiro em parcelas mensais de 250 euros — um valor que, à taxa atual, levaria mais de 200 anos para quitar a dívida total.

O julgamento prosseguirá em setembro, quando os juízes ouvirão os depoimentos de funcionários do Deutsche Bank que trabalharam com o acusado.

Um banco que não consegue se livrar do escândalo

O Deutsche Bank carrega um histórico de violações que inclui o Bank Secrecy Act, o Foreign Corrupt Practices Act, a manipulação do Libor, fraudes em Residential Mortgage-Backed Securities (RMBS) e esquemas de spoofing em metais preciosos e energia. A instituição já pagou bilhões de dólares em multas nos Estados Unidos e na Europa.

A fraude de Sven R., por menor que seja em comparação com os escândalos anteriores, tem um significado diferente: ela não envolve decisões de cúpula ou estruturas complexas de compliance. Ela aconteceu no dia a dia de uma agência, com um gerente de conta que sabia exatamente onde os controles eram porosos — e que, segundo ele mesmo, não estava sozinho nessa constatação.

Se um único funcionário de 39 anos conseguiu manipular e-mails, burlar a dupla aprovação e movimentar quase R$ 4 milhões por 18 meses sem que os sistemas de monitoramento disparassem, a pergunta que o tribunal de Frankfurt — e os reguladores europeus — precisam responder é: quantos outros Sven R. ainda estão operando nas centenas de agências do Deutsche Bank pelo mundo?

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