Redes globais de lavagem de dinheiro movimentam bilhões através de "mulas financeiras"
Relatório revela que quase 2 milhões de contas suspeitas foram identificadas em 2024; jovens são os principais alvos dos criminosos
Um relatório divulgado hoje apresenta a dimensão do problema da lavagem de dinheiro no sistema financeiro global. De acordo com a BioCatch, empresa especializada na detecção de fraudes digitais e crimes financeiros com o uso de inteligência comportamental, em 2024 foram relatadas quase 2 milhões de contas vinculadas à lavagem de dinheiro. Esses registros vieram de 257 instituições financeiras de 21 países, espalhados por cinco continentes, que utilizam as ferramentas de monitoramento e prevenção da empresa.
"A expressão ‘ponta do iceberg’ pode estar desgastada pelo uso, mas continua relevante", afirmou Tom Peacock, Diretor de Inteligência Global de Fraudes da BioCatch. "As 2 milhões de contas laranjas relatadas por nossos clientes em 2024 provavelmente representam apenas uma pequena parte daquelas usadas para atividades de lavagem de dinheiro. Muitas outras, ativas ou inativas, podem estar espalhadas entre as 44 mil instituições financeiras existentes no mundo no ano passado."
O relatório, intitulado “Global money mule networks: Using behavioral and device intelligence to shine a light on money laundering” (em tradução livre, “Redes globais de laranjas: Usando inteligência comportamental e de dispositivos para desvendar a lavagem de dinheiro”), apresenta uma análise detalhada sobre como o crime organizado utiliza contas ilegais para lavar dinheiro proveniente de crimes. O documento também explica os diferentes perfis de "laranjas" e como eles operam dentro de redes amplas e frequentemente complexas de lavagem de dinheiro.
O papel do Brasil
No contexto brasileiro, o relatório indica que o país está explorando opções para que os bancos possam compartilhar dados como uma estratégia para combater contas de laranjas. Essa discussão pode resultar em um maior foco na detecção e no controle dessas contas nos próximos anos, à medida que políticas e ferramentas de monitoramento forem estruturadas.
“As fraudes e golpes financeiros são diretamente alimentados pelas contas laranjas, que atuam como pontos de apoio no movimento de dinheiro ilícito. No Brasil, a ausência de penalizações para essas contas cria um ambiente em que é financeiramente vantajoso utilizá-las. Isso não apenas favorece a fraude, mas também abre portas para crimes mais graves, como tráfico de drogas e sequestros, que dependem das mesmas redes de contas laranjas”, afirma Cassiano Cavalcanti, Diretor de Pré-Vendas LATAM da BioCatch.
“Diante dessa situação, é urgente que o Brasil implemente medidas punitivas para combater as contas laranjas. Em alguns países, por exemplo, metade das perdas decorrentes de fraudes ou golpes é arcada pela instituição que recebe esses valores. Essa abordagem não apenas aumenta a segurança financeira do país, mas também alinha os esforços para a redução das fraudes e golpes”, completa Cavalcanti.
De acordo com o Relatório Global de Crimes Financeiros 2024 da NASDAQ, aproximadamente US$ 3,1 trilhões em fundos ilícitos circularam pelo sistema financeiro global apenas no ano passado.
Números preocupantes
£10 bilhões são lavados anualmente apenas no Reino Unido
US$ 3,1 trilhões em fundos ilícitos circularam pelo sistema financeiro global em 2023
65% das mulas financeiras no Reino Unido têm menos de 30 anos
37.000 contas bancárias britânicas apresentaram comportamento suspeito de mulas em 2023
Perfil das mulas
O relatório identifica cinco tipos principais de mulas financeiras:
O Enganador: Abre contas com identidades roubadas ou sintéticas
O Vendedor: Comercializa sua própria conta bancária para criminosos
O Cúmplice: Participa voluntariamente em troca de dinheiro fácil
O Enganado: Acredita estar realizando transações legítimas
A Vítima: Tem sua conta comprometida sem conhecimento
Consequências severas
As punições para envolvimento em esquemas de lavagem de dinheiro são severas globalmente:
EUA: Média de 71 meses de prisão
Reino Unido: Até 14 anos de detenção
Austrália: Penas que variam de 12 meses à prisão perpétua
Tecnologia contra o crime
A BioCatch desenvolveu sistemas avançados de detecção que utilizam inteligência comportamental e análise de dispositivos para identificar padrões suspeitos. O sistema consegue detectar quando múltiplos usuários operam uma mesma conta - um indicador comum de atividade criminosa.
"É imperativo gerar uma compreensão mais ampla sobre o papel fundamental que as mulas desempenham no apoio a operações de crimes financeiros e como fraude, lavagem de dinheiro e crimes financeiros estão verdadeiramente interligados", afirma Kevin Donovan, SVP de Soluções Emergentes da empresa.
Impacto global
O problema afeta diferentes regiões de maneiras distintas:
América do Norte: Aumento significativo em fraudes digitais, com foco em jovens entre 25-35 anos
Europa: Bancos intensificam esforços contra contas suspeitas, especialmente no setor empresarial
Ásia-Pacífico: Estudantes internacionais são alvos principais, especialmente na Austrália
América Latina: Falta de sanções regulatórias dificulta o combate
Oriente Médio: Modernização do setor bancário leva a esforços de fortalecimento das regulamentações
Prevenção e combate
O relatório enfatiza a importância da detecção precoce e da colaboração entre instituições financeiras, órgãos reguladores e forças de segurança. A BioCatch Trust desenvolveu ferramentas que permitem aos bancos identificar contas suspeitas antes mesmo que transações fraudulentas ocorram, oferecendo uma nova linha de defesa contra estes crimes financeiros.
As autoridades globais alertam que qualquer pessoa pode ser alvo de recrutamento para estas redes criminosas, com especial atenção para estudantes e pessoas em dificuldades financeiras. A recomendação é manter-se vigilante contra ofertas de dinheiro fácil e nunca permitir que terceiros utilizem suas contas bancárias para qualquer finalidade.
CLIQUE AQUI para ver a íntegra do relatório (em inglês)
